De rente van de spaarrekening is tegenwoordig om te huilen.
Erger nog, door de hoge inflatie, verliezen we een deel van het geld dat we op onze spaarrekeningen staan hebben.
Met de €1000 euro van vandaag, kunnen we volgend jaar maar voor €920 aan goederen kopen.
Die andere €80 euro zijn we 'kwijt'.
Je zou dus al zot moeten zijn om je geld op een spaarrekening te parkeren.
Of is dat toch zo slecht nog niet?
Onverwachte kosten
Om financiële rust te bereiken is het sterk aangeraden om wat geld opzij te hebben staan.
Je kan je budget nog zo goed opstellen, er zullen altijd wel eens onverwachte kosten zijn.
Ik heb het niet over dat extra feestje waar je een cadeautje voor kocht of de schoenen van de zoon die blijkbaar niet meer waterdicht zijn en dus dringend vervangen moeten worden, maar eerder de wasmachine die stuk gaat of een herstelling aan je auto of dakgoot.
Stel dat je geen geld opzij hebt staan en je hebt kosten aan je auto. Niet heel erg veel, zo een 300 euro, maar wel teveel om deze maand nog te betalen want het is niet voorzien in je budget.
Het is noodzakelijk dat je de auto laat maken, want als je dit niet doet, riskeer je een veel hogere kost.
Het is dus belangrijk dat je deze herstelling zo snel mogelijk laat uitvoeren zodat je hogere kosten vermijdt.
Heb je geen geld opzij staan, dan kom je in de problemen.
Om dit te vermijden voorzien we dus een noodbuffer.
Een bedrag van €1000 is mooi.
Het gaat hier tenslotte om onvoorziene kosten.
De kosten die je wel kan voorzien, moet je opnemen in je budget.
Heb je van dit potje geld moeten gebruiken?
Spaar dan eerst terug tot €1000 en werk pas daarna verder aan grotere doelen.
Noodbuffer
=
voor onvoorziene kosten
Onverwacht inkomen-verlies
Enerzijds heb je dus kosten die je niet kon voorzien, anderzijds kan je ook uit je financiële balans komen door inkomstenverlies.
Om dit te kunnen opvangen, voorzien we een spaarbuffer.
Vaak wordt er aangeraden om 3 tot 6 maanden looninkomsten opzij te zetten.
Als je een gezinsinkomen hebt van 4000 euro, zou dit willen zeggen dat je 12000 tot 24000 euro opzij moet hebben staan. Maar, belangrijk hier is om een onderscheid te maken in wat je nu uitgeeft en wat je minimum nodig hebt om een periode zonder inkomsten te overbruggen.
Spaarbuffer
=
voor onverwacht inkomstenverlies
In hoogste nood schrap ik mijn budget voor kleren (€50), horeca (€80) en take away (€30). Verder kan ik mijn zakgeld ook wel met 30 euro verminderen en zal ik bewuster boodschappen doen, minder aperitieven en goedkopere producten kopen en dus nog €50 besparen. En dat scheelt al gauw €240 per maand!
Vraag je je af waarom ik dat nu dan niet doe?
Awel, omdat het leven leuk mag zijn ;-)
Om te weten hoeveel geld je nu opzij moet zetten, is het dus belangrijk dat je inzicht hebt in je maandelijkse uitgaven.
Dat kasboekje bewijst weer maar eens zijn nut!
Hoe je een kasboekje kan bijhouden, kan je hier lezen.
Of jij voor 3 - 6 - 9 of 12 maanden geld opzij wilt hebben staan, moet je zelf beslissen.
Kijk naar jouw persoonlijke situatie en schat ook in hoe groot de kans is dat je totaal geen inkomen gaat hebben gedurende een bepaalde periode.
Misschien heb je ook nog een andere bron van inkomsten die wel zou blijven doorlopen en de kans dat beide partners werkloos worden op hetzelfde moment is ook niet zo groot.
Waar parkeren we dat geld?
Mijn spaarbuffer is €10.000 en deze staat, samen met de noodbuffer, op een andere bank dan de bank waar ik mijn lopende rekeningen heb.
Dit zorgt er voor dat ik niet snel geld kan overboeken en uitgeven zonder er twee keer over na te denken.
En nu hoor ik je al denken:
”Waarom zet je dat niet vast op een termijnrekening of beleg je het niet zodat je toch meer opbrengst hebt?”
Het doel van dit geld is om niet in de financiële problemen te komen als er onverwachte kosten komen of je onverwachts met inkomstenverlies te maken hebt. Daarom is het zo belangrijk dat je er vrij én onmiddellijk over kan beschikken.
Als je geld vaststaat op een termijnrekening (waar de rente al bijna even rampzalig is als op de klassieke spaarrekening) en je hebt het geld nodig, dan moet je bijna altijd een boete betalen om vroeger over je geld te kunnen beschikken. Je verliest dus geld.
Als je al je geld in beleggingen stopt en op het moment dat je het geld nodig hebt de beurs net heel slecht gaat, dan verlies je waarschijnlijk nog meer.
Maar het klopt natuurlijk wel dat je het overige geld (als je dat hebt!) beter parkeert op een interessantere rekening of belegt.
Gouden tip
Wil je een beetje financiële veerkracht, zodat de minste onvoorziene kost of inkomstenverlies je niet helemaal van slag maakt?
Zorg dan voor een noodbuffer van ongeveer €1000 en vul daarna een spaarbuffer aan.
Pas als je deze twee voorzien hebt, investeer je of beleg je het geld dat je kan missen.
Dit artikel delen?
Reactie plaatsen
Reacties