Hou je wel een kasboekje bij, maar kan je nog steeds niets sparen op het einde van de maand?
Sta je er eigenlijk wel goed voor maar heb je toch geen geld over voor de leuke dingen?
Geef je nog teveel geld uit aan kleren of afhaalmaaltijden?
Dan is het hoog tijd om een budget op te stellen.
Ik vertel je mijn manier van budgetteren en welke voordelen het heeft.
BUDGET OF KASBOEKJE?
Ken jij het verschil tussen een budget en een huishoudboekje? Of blijft dat toch nog iets vaag?
Heel simpel gezegd is je kasboekje het heden en je budget de toekomst,
Met andere woorden:
Geld, dat je nog niet hebt, maar verwacht te krijgen, geef je een bestemming.
Dat is je budget.
Geld dat je net hebt uitgegeven, noteer je in een kasboek of huishoudboekje.
50-30-20 REGEL
In een vorige blog schreef ik al dat je een budget kan opstellen volgens de 50-30-20 regel.
Daarbij geef je 50% van je inkomsten aan vaste of noodzakelijke uitgaven, 30% aan persoonlijke of wenselijke behoeften en 20% van je inkomen gebruik je om je schulden af te lossen, te sparen of te beleggen.
Zit het ver? Lees het hier nog eens.
Ik vind deze methode zeer waardevol, omdat ze ervoor zorgt dat er een evenwicht is tussen het heden en de toekomst, maar ook tussen 'de moetjes' en de 'willetjes'.
- De 'moetjes' zijn de uitgaven die je niet of amper kan vermijden: je woonkosten, energiekosten, transport, eten,.. Je kan hier zeker kritisch naar kijken en op besparen, maar je zal er toch geld aan moeten geven.
- De 'willetjes' zijn de leuke dingen, een etentje, cadeaus, een bezoek aan de sauna, een chique auto,... Die maken het leven leuk!
- Evenwicht tussen heden en de toekomst is voor mij je schulden wegwerken of sparen voor je toekomst, zonder te vergeten dat je nu leeft en er van genieten.
REALISTISCHE BEDRAGEN
Als je een budget opstelt, is het belangrijk dat je werkt met realistische bedragen.
Het heeft niet veel zin om maar wat te gokken en elke maand weer te zien dat je je niet aan je budget hebt kunnen houden.
Stel je het te laag in, dan werkt het demotiverend en voel je misschien je keel toe geknepen of is de broeksriem te hard aangespannen.
Stel je het te hoog in, dan had je evengoed geen budget kunnen maken want dan heb je nergens een begrenzing.
Je stelt jezelf dan niet de vraag “Kan ik dit wel nog betalen zonder dat mijn prioriteiten en doelen in het gedrang komen?"
Het is dus heel belangrijk dat je weet wat je normaal gezien uitgeeft aan de verschillende categorieën.
Ik heb hier en hier ook al uitgelegd dat het belangrijk is om de exacte bedragen te nemen en niet wat je denkt dat het bedrag is.
We zijn op dat vlak wellicht struisvogels en steken liever onze kop in het zand dan exact te zeggen hoeveel en waaraan we geld uitgeven.
Is dat uit schaamte of onzekerheid?
Voeg ook een categorie 'onverwachte uitgaven' toe. Hiervan betaal je kleine kosten die je niet verwachtte, maar die je nu toch moet betalen. Dat kan bijvoorbeeld een fietslicht dat stuk is gegaan doordat je fiets gevallen is of een platte band.
Het onderhoud aan je fiets of auto hoort hier niet bij, want dat weet je op voorhand en moet je dus budgetteren.
Deze categorie vermijdt dat je kleine kosten kan opvangen en dus geen geld moet terugboeken van je spaarrekening.
Heb je jouw uitgaven maandelijks bijgehouden of teruggekeken op je bank app en een gemiddelde van 3 maanden gemaakt, dan kan je dat bedrag overnemen.
Weet je zelf dat de bedragen die je daar hebt staan niet van een doorsnee maand zijn, dan verlaag je je boodschappenbudget naar een realistischer bedrag.
In december bijvoorbeeld zal je wellicht meer geld aan je boodschappen gegeven hebben dan in een maand zonder al die feestdagen.
Heb je je uitgaven en inkomsten nog niet nauwkeurig genoteerd, begin daar dan mee. Dit is echt cruciaal!
Check deze blog nog eens.
ZERO BASED BUDGET
Bij een zero based budget ga je elke euro die je verwacht te ontvangen een bestemming geven.
Wees daar zéér realistisch in en onderschat je inkomen eerder dan het te overschatten,
Waren je inkomsten toch hoger dan gedacht, dan kan je iets meer sparen.
Kreeg je minder dan verwacht en heb je alles uitgegeven, dan kom je rood te staan.
Heb je elke euro een bestemming gegeven, dan staat er onderaan je budget:
Inkomsten - Sparen - Uitgaven = 0
Je ziet dat na het inkomen onmiddellijk sparen staat. Dat is omdat het héél belangrijk is om jezelf eerst te betalen. Dat noemen we het 'pay yourself first' principe, waar ik het vroeger ook al over gehad heb.
Doe je dat niet maar wacht je tot het einde van de maand en zie je wel wat er overblijft om te sparen, dan worden je schulden minder snel afgelost of zal je noodfonds of spaarbuffer niet snel groeien.
De weg naar je dromen wordt langer ipv korter.
MIJN BUDGETMETHODE
Mijn budget is een combinatie van deze twee methodes.
- Ik zorg er voor dat er een evenwicht is in mijn noodzakelijke kosten, wenselijke uitgaven en spaaruitgaven door de 50-30-20 regel te gebruiken.
- Ik geef elke euro een bestemming.
Mijn budget voor maart 2022
De noodzakelijke kosten zijn iets te hoog, ten koste van het sparen
Mijn budget voor maart 2022
Ik vul eerst mijn vaste kosten en sparen in en check of dit inderdaad 50 en 20% van mijn inkomsten is.
Daarna verdeel ik de overige 30% over mijn wenselijke uitgaven.
In het begin is dat een beetje zoeken en proberen, maar als je dit een tijdje doet, zie je snel of de verhouding van je uitgaven correct is.
Als je dit goed doet, hoef je ook niet elke maand van nul te beginnen. Je baseert je dan op je vorige budget en past dit aan de huidige maand aan.
Als je je aan deze drie aandachtspunten houdt, is succes gegarandeerd:
Dit artikel delen?
Reactie plaatsen
Reacties